Специализирани банки в структурата на кредитната система - studopediya
Разпределение на средствата в ценни книжа, включително Sovereign неправителствени; междубанковите кредити; фирмени кредити; кредитиране на населението.
сделките за образование на собствения капитал; приемане и съхранение на депозитите на домакинствата; приемане на депозити на юридически лица; продажба на държавни ценни книжа, поставяйки свои депозитни и спестовни сертификати.
Отличителна черта на спестовна банка на активните операции на България е Ши rokaya кредитна система за домакинствата: заем за изграждането на индивидуалистичните правят сови къщи, съдилища трябва да си купи къща или апартамент, заем на Neot заеми фалшиви трябва да плати за образователни услуги, образователни кредити.
Българска Банка ДСК е широко представена в банковия пазар мустаци-поляната. Те включват: клиентски плащания и банкови, касови услуги, услуги по събиране, валутни операции, посредничество.
Инвестиционните банки - специални кредитни институции, занимаващи се с финансиране и инвестиции кредитиране. Основната функция на инвестиционните банки - по въпроса, изглежда, че май акционерни дружества на етапа на поставяне на цените на капиталовите-правителствени ценни книжа (акции и облигации).
За изпълнението на операции за финансиране на инвестициите банките привличат дългосрочен капитал и предоставяне на заема си-супа-камък чрез издаване и поставянето на облигации и други дългови ценни книжа. Широко разпространени на действия на тези банки като застрахователи.
Ресурси инвестиционната банка формира основно от набиране на средства чрез издаване на ценни книжа (неговите акции и об лигиране). В някои страни, банките са забранени от така равенство на медиите-STV под формата на краткосрочни депозити на юридически и физически лица.
Активни операции на инвестиционните банки - предоставяне на дългосрочни заеми срещу ценни книжа и инвестиционно банкиране (за закупуване на ценни книжа от банките).
Ипотечните банки осъществяват кредитни операции по привличане и поставяне на средства за дългосрочна основа обезпечен с недвижим имот. Ипотечен (гр hypotheka -. Залог, ипотека) - обезпечение недвижим имот за парично вземане, заложният кредитор правилно-ку (ипотекарен длъжник). Ипотечните банки за първи път в Германия през ХVIII век. Първият от тях е на Националната банка, базирана в Силезия през 1770 за предоставяне на финансова подкрепа за голям земевладелец икономика. В началото на ХIХ век. ипотека банкови дейности за разпространението-nilas на малки поземлени имоти, а след това във фермите.
В основата на отговорност (източник дейност) ипотечни банки на собствения капитал и средствата, събрани от вас започват ипотечни облигации - дългосрочни ценни книжа, издадени от обезпечение недвижими имоти и обозначени с фиксиран доход. Основните активни операции - предоставяне на ипотечни кредити.
Класическа схема на ипотечното кредитиране в международен план практика. В момента ипотечни кредити в САЩ и преди, най-вече представени в спестяванията и кредитни асоциации, взаимни спестовни банки и дребните банки, които имат регионално значение. В този случай, главната роля се играе от ипотечното кредитиране, ssudopolu-родители от които са домакинствата. Това се дължи на два фактора. В О на-, както в сферата на жилищното домакинства в САЩ частна собственост къщи напълно доминира. От друга страна, стойността на домовете им е от съществено значение (един порядък) надвишава годишния доход на техните собственици.
При тези обстоятелства, банков заем за семейството PUR-Retenu или Конструкцията на къщата е почти единственият финансирането софтуер с отворен код за съвместно бонг, и ипотечното кредитиране - най-надеждният начин за отпускане на заеми за банки и други кредитни институции.
Технология дизайн на ипотечни отношения, най-развитите в Съединените щати, предвижда съществуването на два документа:
1) задължението по дълга (в който фиксира въпроси, свързани с дълга: размера на кредита, редът на плащане, лихвен процент);
2) на договора за ипотека (тя определя условията на залог на недвижимо мост, правата и задълженията на страните), който задължително съдържа zhitsya-препратка към базисното задължение.
Това разделение позволява на банката да продаде на кредита при условие, т.е. Тя дава възможност на вторичния обръщение ипотеката, при които могат да се издават други ценни книжа, като например облигации. Всъщност, това е това е основната разлика между американския ипотечен система (пауза-neposreds Твен връзка между индивидуалния инвеститор и индивидуалните кредитополучатели), която дава възможност да се включат в ипотечното кредитиране силно, особено дребните инвеститори, надеждни доставки, която е собственост ,
В съвременен закон за правата и задълженията на страните по договора за ипотека западните страни се третират по еднакъв начин. Залогодателя е длъжен да:
1) сигурни ипотекирания имот;
2) да се предприемат мерки за неговото опазване;
3) информира всички последващи ипотекарните кредитори информация за всички съществуващи залози върху ипотекирания имот;
4) да уведоми ипотекарния кредитор на заплахата от загуба или повреда.
Ипотекарния кредитор, от своя страна, има право да провери на доку-менти, а в действителност наличието, състоянието и условията на съхранение на предварително мета ипотека. Заслужават внимание отделен използван в световно практики по прилагането на форми на задържане ипотеки. Има два вида процедури за изпълнение ленните - съдебни и административни.
Първите ипотечни програми в България се появиха в средата на 90-те години. XX век. и сега са се превърнали широко разпространена в дейността на голям брой търговски банки. Ипотечните банки като специална кредитна институция да са се разпространили в националната кредитна система. По-нататъшното развитие на пазара на ипотечното в България е тясно свързано с развитието на механизма на секюритизация и циркулация на ипотечни облигации.
Off балансова секюритизираща и разделена на баланс. Задбалансовата sekyuiritizatsiya означава продажбата на специализирана структура на портфейла от активи, по която се финансира придобиването на активи, чрез издаване на дългови инструменти и на баланса. [83]
Задбалансовите секюритизирани е да емитира ценни книжа, обезпечени с активи, които остават в баланса на емитента. Едновременно с това, банката издава облигации, които гарантират правото да се позове на приоритет на притежателя на по-горе активи в случай на фалит на емитента. Общоприето е, че секюритизацията е универсално средство за привличане на инвестиции чрез ценни книжа.
Ако сравним с англо-американските облигации, свързани с ипотеки, както и германското (европейска), основните разлики са, както следва. Немски (европейски) облигации се издават от първичния заемодателя, не специална организация. Ипотечните кредити са в този случай, баланса на банката - издател на облигации. Облигации, издадени от германските банките за ипотечни кредити за финансиране на сделки с недвижими имоти на физически лица и кредитополучателите в публичния сектор (на федералното правителство, местни власти). Те представляват различни корпоративни облигации - а именно, банкови облигации. Предоставяне на тези ценни книжа са първа по ред ипотека върху имота, или заеми на публичните власти.
Общата схема на издаване на ипотечни облигации на Европейската тип е, както следва:
1) извежда банка ипотечни кредити, кредитополучателите;
2) кредити, избран в съответствие с определени стандартни характеристики (с условията на обекта и кредитни, лихвени проценти, условията за предоставяне и погасяване на кредита, качеството и еднородността на софтуер; характеристики възможен кредитен риск), се събират на базата на която банката издава облигации с ипотека софтуер;
3) Ипотеката е обезпечен с ипотеки ценни искания за връщане на главницата и плащане на лихви по договори за заем;
4) ипотечна банка продава облигации, като обеща да плати на инвеститорите плащания за погасяване на банкови кредитополучателите на главници и лихви по заема;
5) инвеститори, които купуват ипотечни облигации, чрез които се извършват плащания от банката за сметка на ипотечните плащания към банковите кредитополучатели по главница и лихва;
6) ипотечни кредити остават на баланса на ипотечна банка, но се открояват в отделен регистър на ипотека счетоводен софтуер;
7) ипотечна банка или на орган за наблюдение дейността му, назначава независим адвокат, който да извършва постоянен мониторинг на спазването на нормативните изисквания;
8) адвокатът извършва периодични одити басейн на заеми, включени в софтуера;
9) Собствениците на ипотечни облигации имат право да ръководят и преференциален достъп до сигурността на ипотека в случай на фалит на емитента.
Правното основание на ипотечното кредитиране в България е от Федералния закон № 102-FZ "На ипотека (ипотека)". С договора за ипотека на недвижимо имущество (ипотека договор) едната страна - на заложния кредитор е кредитор на задължението, обезпечено с ипотека, има право да задоволи паричните си искове срещу длъжника по това задължение от стойността на ипотекирания недвижим имот, от друга страна - на залогодателя преди другите кредитори на залогодателя , с изключенията, установени от федералния закон.
Ипотечни ценни книжа - облигации, които изпълнението на задълженията, обезпечени със залог на ипотечни обезпечение.
сертификати за участие Ипотечен - това е гаранция, удостоверяващ, делът на собственика в общата собственост на ипотечното обезпечение, правото да изиска от емитента, на правилното доверие ипотечни администрация, правото да получи парични средства, получени в съответствие с ангажиментите, изискванията на които съставят ипотека обезпечение както и други права, предвидени от закона. Ипотечните облигации са вид обезпечени корпоративни облигации.
Ролята на ипотека агенция състояние на българския пазар се представя на Агенцията за жилищно Ипотечно кредитиране (AHML).
Основните задачи на Агенцията е да провежда държавната политика за увеличаване на наличността на жилища за населението на България. Дейността на Агенцията е насочена към създаване на равни възможности за ипотечни кредити (заеми) на всички български граждани. Особено внимание се отделя на създаването на Агенцията на ипотечния пазар в регионите, където най-слабо развитите пазари на жилища и ипотеки.
Агенция създаден е с двустепенна система на рефинансиране на жилищните ипотечни кредити (заеми), чиито участници включва банки с - основните източници на заеми, регионални оператори и сервизни агенти.
Основните функции на Агенцията:
ü дългосрочни договори с партньори за рефинансиране жилищните ипотечни кредити с фиксирани срокове и условия, за да се осигури предвидимост на развитието на ситуацията за участниците на пазара;
ü въвеждането на различни финансови инструменти и механизми за подобряване на ликвидността и намаляване на участниците пазара на ипотечните кредити на риска;
ü набирането на средства за ипотечния пазар чрез издаване и пускане в корпоративни облигации на открития пазар и ипотечни ценни книжа;
ü стандартизиране на процедурата за предоставяне, регистриране и поддръжка на жилищни ипотечни кредити, за да се осигури равен достъп до ипотеки и заеми за населението на цялата територия на България;
ü предоставяне на техническа и консултантска помощ на участниците на ипотечния пазар кредитиране в организацията, подготовката и провеждането на операции, свързани с издаването и рефинансиране на ипотеки, покупко-продажба на ипотеки, освобождаване на ипотечни ценни книжа, и така нататък. н.
Агенцията има разработена и внедрена е с двустепенна система на ипотечното кредитиране а. Първо ниво - банки и небанкови институции, изпълняващи основните кредитори, предоставяне на обществеността ипотечни кредити (заеми). На второ ниво - агенцията, която купува (рефинансиране) на правата на ипотечни кредити (заеми), издадени от своите партньори - банки и небанкови институции, от една sandartam.
Изчистването на банките - традиционното име за групата на големите-Shih депозитни британските банки, участващи във взаимни селища през клирингови къщи. Клиринг - системата за безналични плащания за стоки, ценни книжа и услуги, предоставяни въз основа на отместването на взаимни вземания. Напоследък се наблюдава тенденция към супермаркет ЛИЗАЦИЯ на дейността на клирингови банки, които започнаха да се извършват без банкови операции - поддръжка на финансовите транзакции и да участват като посредници в животозастраховането.
Като основен контрагент NCC поема рискове по сключени участници в процеса на търговски сделки, да посредничи между страните: продавач за всеки купувач и купувач за всеки продавач, който да замени своите договорни отношения помежду си съответните договорни задължения с централен контрагент.