Как да се изчисли заем

Предишен ◈ Следващото

Да разгледаме характеристиките на изчисление кредит плащания, знаейки, че ще можете да изберете най-благоприятни кредитни и можете да проверите графика на плащанията, които ще бъдат дадени по банков път.

Разбира се, всяка банка има своя калкулатор заем, но това понякога е полезно да се знае техниките и изчисления, за да се гарантира, че вие не мамят, и сумата на плащанията по заема не са скрития лихви и комисиони.

Член Какъв е максималният размер на кредита ще даде на банката на максималния размер на изчисления заеми са разгледани, за което може да се ползва, да кандидатства за заем към банката.

Да предположим, че тази сума, одобрена от банката, а сега искате да знаете колко пари съм надплатени на банката по кредита? На езика на математиката на финансите, тази стойност се нарича "заем интерес" или "лихвени плащания". И също така е добре да представя месечните ипотечни плащания да планират семейството си бюджет.

Така например, банката ви е дал съгласието си за екстрадиране

заем в размер - 100 000 рубли,

скорост - 15,5% годишно,

за срок от 2 години,

платежно нареждане - анюитетни плащания.

Намерете месечната вноска, както и изчисляване на надплатената сума по кредита.

Месечна вноска се състои от две части:

- плащането на главницата,

- плащане на лихви по кредита, която дотича през периода (в този пример, месец) върху неизплатената част от дълга.

В зависимост от съотношението на тези две части на плащане са:

Което означава, анюитетни плащания?

анюитетни плащания са равни месечни вноски за целия срок на кредита.

Така че, всеки месец, ще плати на банката в същия размер през целия срок (в този случай в продължение на две години).

Изчислете месечната вноска може да бъде по формулата:

Y - обобщава месечно плащане,

D - размер на кредита (главница)

I - лихвата в коефициентите (в нашия пример 0.155 = 15,5% / 100%)

m - брой на начислени лихви през годината,

п - зрелостта от години.

Размерът на месечната вноска по размера на кредита:

Такива плащания в две години ще правят 24 пъти, следователно, да се изплащат само за две години:

4 872,45 х 24 = 116 рубли 938.9.

Сега можем да изчислим надплатената сума по кредита - от общата сума на плащанията по заема минус сумата на главницата дълг:

116 938,9 - 100 000 = 16 938,9 рубли

Това е една и съща сума, която плащате на банката по кредита при плащания падеж анюитетни.

Примерен погасителен план могат да бъдат представени в табличен вид. Ще бъде дадена подобна таблица посочва точната дата на плащане в банката:

Неизплатените суми главница, THS. RUB.

Месечна такса погасяват, Y, THS. Разтрийте.

Нека разгледаме изчисленията на плащанията за първия месец.

Както изчислена по-горе, размерът на месечната вноска, равна на 4 872.45 рубли. Тази сума включва лихвено плащане, което е първия месец, се изчислява на пълната стойност на дълга:

100,000 х 0.155 / 12 = 1291,67 рубла

и месечен размер на главницата:

4 872.45 - 291.67 1 = 3 580.79 рубли

Тази сума ще се намали дължимата сума. Сега основната сума ще бъде:

100 000-96 = 3580.79 419.21 рубли

Във втория месец на месечната вноска остава същата - 4 872.45 рубли, но на лихвеното плащане ще намалее, тъй като ще се изчислява стойността на оставащата главница:

96 419,21 х 0155/12 = 1 245.41 рубли

Съответно делът на месечен размер на главницата пада

4 872.45 - 245.41 1 627.04 рубли = 3, и др ...

А сега да разгледаме втория вид плащане - диференцирани плащания.

Диференцирани плащания са neravnovelikie месечни плащания, намаляване на периода на кредитиране.

Целият дълг е разделена на равни части и се изплаща ежемесечно главницата не се променя.

В нашия пример, месечната сума на погасяване на главницата ще бъде равен на:

D - стойността на кредита,

m - брой на плащания годишно extinctive,

срок за погасяване на кредита в години - п.

Ние изчисляваме месечните плащания по интереси.

Изплащане на лихвата ще намерите формулата за първия месец:

плащане на сумата за погасяване за първия месец ще бъде равен на:

4 166,67 + 1 291,67 = 5458,34 рубли

Лихвено плащане за втория месец, се изчислява, както следва:

Сумата на плащането за погасяване през втория месец, ще бъде равен на:

4 166,67 + 1 237,85 = 5 404,52 рубла

Лихвено плащане за третия месец се изчислява, както следва:

Размерът на плащането на падежа с три месеца ще бъде:

4 166,67 + 1 184,03 = 5 350.7 рубли

Лихвено плащане за четвъртия месец, се изчислява, както следва:

Размерът на плащането за обратно изкупуване в четвъртия месец ще бъде равен на:

4 166,67 + 1 130,21 = 5 296.88 рубли

Общата формула за изчисляване на лихвено плащане по отношение на който и да е месец к ще бъде:

погасяване на кредита план с диференцирано заплащане на труда ще бъде, както следва:

Както може да се види месечни разходи в този случай не са равни и всеки спад месец.

Надплащане по кредита с диференцирани плащания в размер на 16 145.83 рубли.

Както можете да видите, тази стойност е най-793.07 рубли по-малко от надплащане, когато анюитетни плащания (16 938,9 рубли). За някои тази разлика не може да изглежда значителна, но в по-голям брой кредити разликата ще бъде забележим и да се удари много готино да портфейла си. По този начин, най-изгодно за вас да бъде диференцирано заплащане.

Надплащане по кредита с анюитетни плащания винаги са по-високи, отколкото с диференцирано заплащане на труда, така че банките с цел постигане на по-големи печалби, се използва в повечето случаи, анюитетни плащания по кредита.