Ипотечен как да се изчисли силите
В повечето случаи, най-неприятни събития, като например появата на колекционери на прага на апартамент обезпечение, могат да бъдат избегнати, като внимателно се изчисли риска и оценка на собствените си способности в решението да се присъедини към редиците на притежателите на ипотечни.
Правило едно: не емоция!
Спри! На първо място, трябва да изключите емоциите и ми отговори: защо? Какъв е смисълът да влезе в ипотека и си купи апартамент?
По време на криза, правилният отговор на въпроса "защо" е само едно: да живеят. Всъщност, ако ние говорим за покрив над главата си ", ние трябва да вземем." В действителност, въпреки трудностите в икономиката, хората се женят, имат деца, развод, а животът не може да се отлага до по-късно, в очакване на по-проспериращите пъти.
Друго приемливо разумна цел - да си купите апартамент, така да се каже, с поглед към бъдещето, в рамките на няколко години, за да се преместят на изгряващото по-младото поколение. Сега цените на жилищата и лихви по ипотечните кредити, особено с правителството, са в най-добрия в последните няколко години нивото. Защото, за да инвестират в жилища "за бъдещето" е разумно. И до момента, в апартамента ще трябва членове на семейството, че е възможно да се наеме и за покриване на плащанията по ипотеката на получените средства.
Абсолютно неприемливо да си купи апартамент в ипотечното инвестиционните цели на. Повечето нови сгради все още са по-скъпи в хода на строителството с 20-30%. Но повишаването на цените средно с 10% годишно не покрива дори инфлацията реалната загуба, и по-специално на разходите за обслужване на заема. Купете да дарят - също не най-добрият начин да се печелят пари. Доходността от жилища под наем е намалял с около 5% годишно.
Правило две: включите калкулатор
Лозунгът "Общо 15 хиляди души на месец!" Звучи примамливо, но абстрактна. Необходимо е да се изчисли колко много или малко е за конкретно семейство. Можете да го направите просто доверие и обща методология, според която е оптимума ситуация, в която размерът на плащанията по заема е не повече от 45% от месечния бюджет на семейството. Трябва да се вземе предвид редовен доход, без да обръща внимание на премия интерес на печалбата на дружеството и други бонуси, които изчезват за първи път в условията на криза. Но този метод е под въпрос. Например, 15 хиляди. Разтрийте. - това е 45% от месечния доход от 33 хиляди души. дали кредитополучателите ще могат да живеят на останалата част от сумата? Големият въпрос.
По-вярно е дълъг път, за да струва. Трябва да имаме търпение, специална компютърна програма, или по старомодния начин с писалка и хартия за писма в продължение на месеци щателно записват своите разходи. Това е, от една страна, ще идентифицира и свеждане до минимум ненужните разходи. И на второ място, тя дава представа за реалните нужди на семейството.
Освен това, средната месечна сума на разходите, трябва да се увеличи с 20% - в случай на болен зъб, счупени машини или непоносимо желание да се забавляват. Останалата част от доходите на семейството, след приспадане на получената сума може да се използва за погасяване на ипотечен кредит. Но не трябва да има повече време, за да вземете калкулатор и изчисли месечните плащания в допълнение към всички допълнителни разходи, както за подготовката на заема, и през следващите години. Например, не забравяйте за една година да поднови договора за застраховка живот и здравето на кредитополучателя и обезпечението.
Правило три: по-малко оптимизъм
Българската традиция, да се разчита на случаен принцип може значително да донесе ипотечния кредит. Типичен грешка - прекалено оптимистична оценка на собствените си доходи и перспективи. Покупката на апартамент на кредит, хората често идват от обещанието, че непреодолимата сила под формата на загуба на работни места, по-ниски заплати и осигуровки, внезапно заболяване, да не се допират. Но рисковете от ситуация на криза увеличава рязко негативен сценарий.
Ето защо, финансови консултанти съветва да се участва в ипотека, се грижат за "предпазна възглавница". От болестите на живот възможни ще защити спестяванията, които ще поддържат обичайното равнище на семейния живот и поддържане на банков кредит в рамките на шест месеца. В краен случай - три.
Колективна находка, между другото, не трябва да бъде само в дъждовен ден. Преди да се отправите към банката с молба за заем начало, трябва да се съберат сериозна сума за авансово плащане. Банките са готови да дадат заем с първоначална вноска от 15% или дори по-ниска. Но не бъдете съблазнени от видимата наличността. По-добре да плащат от собствения й капитал не по-малко от половината от разходите на бъдещи жилищни сгради. По този начин ще убие два заека с един камък: значително да намали живота на ипотеката в предварително иго и са свикнали да строга финансова дисциплина.
за протестантите
И накрая няколко малки съвети, които по принцип могат да бъдат пренебрегвани, ако следните три правила по-горе.
Ипотечния кредит хубаво да се намери втора работа са арогантен, които без много усилия ще генерира малък, но стабилен доход. Тези допълнителни средства трябва да бъдат заделени за хубави неща: хобита, развлечения, отдих и други "ексцесии". В края на краищата, животът в режим на строги икономии, много свеж, и ако продължава в продължение на години и години, той е в състояние да управлява в депресия.
Друг съвет звучи смешно, но ако погледнете, това е много сериозно. Заемете се с това и да водят здравословен начин на живот. Sick в нашата страна е много скъпо, и заради здравето на ипотечния кредит - това е негова отговорност към семейството.
И накрая, можете да разчитате само на себе си. Не е за късмет, а не на работодателя, а не семейството. Трудно е да се предскаже, могат и желаят ли приятелите и семейството си, за да ви помогнат в случай на авария.
За да обобщим по-горе, ние стигаме до едно любопитно заключение. Ипотека - това е подходящ инструмент за хората с т.нар протестантската работна етика. Немски социолог и философ Макс Вебер в началото на миналия век, наречен от основните характеристики на това явление: упорита работа, спестовност, за да в случаите, при изчисляването само на тяхната сила и умереност при консумацията. Това е благодарение на тези качества, протестантското население на Европа се оказаха по-успешни и ефективни от католическата. Ако потенциален кредитополучател ипотека получава малко "протестант" очевидно е по подразбиране и колектори не се страхуват от него.